Le secteur canadien de l’assurance dommages connaît des défis majeurs, en particulier dans le domaine de l’assurance habitation. Selon une étude de TD Economics, les pertes *financières* encourues par les assureurs entre 2023 et 2024 mettent en lumière l’impact croissant des catastrophes naturelles sur le marché de l’assurance. Alors que le climat continue de changer, les réclamations liées aux sinistres augmentent rapidement, entraînant une hausse des primes qui pèse sur les ménages canadiens.

Des pertes financières alarmantes dans l’assurance habitation

Entre 2023 et 2024, le secteur de l’assurance dommages a enregistré des pertes importantes. L’étude de TD Economics a analysé 17 catastrophes naturelles survenues pendant cette période et constaté que les assureurs ont payé plus en réclamations et frais qu’ils n’ont collecté en primes.

Les conditions étaient particulièrement difficiles en Alberta, où les réclamations et les coûts opérationnels ont dépassé les revenus des primes de près de 20 %. Cette tendance soulève des préoccupations quant à la viabilité à long terme de l’assurance habitation dans la province.

Augmentation des primes d’assurance habitation

Les primes d’assurance habitation ont connu des hausses significatives. Au Canada, les zones à risque élevé, notamment en Colombie-Britannique, ont été particulièrement frappées. En effet, les propriétaires ont dû faire face à une augmentation de 67,6 % de leurs primes entre 2021 et 2025. L’Alberta a vu une hausse de 57,5 % pendant la même période. D’autres provinces comme P.E.I. et la Nouvelle-Écosse ont également enregistré des augmentations considérables.

• Colombie-Britannique : +67,6%
• Alberta : +57,5%
• P.E.I. : +54,6%
• Nouvelle-Écosse : +48,5%
• Québec : +46,8%

Conséquences des catastrophes naturelles sur le marché de l’assurance

Les sinistres liés aux catastrophes naturelles, tels que les inondations, ont un impact direct sur les coûts de l’assurance habitation. L’impact des catastrophes de 2023 et 2024 a eu des répercussions économiques importantes, entraînant des augmentations de tarifs qui rendent l’assurance habitation moins accessible. Dans plusieurs régions, les assurés ont dû faire face à des franchises élevées, rendant la couverture encore plus coûteuse.

Franchises et leur impact sur les propriétaires

Les assureurs canadiens augmentent également les franchises pour les propriétés situées dans des zones exposées aux sinistres. Par exemple, en Alberta, des franchises spécifiques aux périls, telles que celles liées aux tempêtes de grêle, peuvent atteindre jusqu’à 10 000 $. Cette stratégie vise à inciter les propriétaires à renforcer la résilience de leurs maisons face aux catastrophes climatiques.

• Franchises spécifiques en Alberta : jusqu’à 10 000 $ pour grêle
• Incentives pour des améliorations climatiques
• Influence des zones à risque sur les primes

Vers une adaptation climatique dans l’assurance

Pour faire face à ces défis, le secteur de l’assurance dommages, en collaboration avec le gouvernement canadien, cherche à encourager des pratiques de construction plus résilientes. Dans ce contexte, le gouvernement a promis d’augmenter la construction de nouveaux logements, en s’assurant que ces unités soient conçues avec des matériaux et technologies climatiquement résistants.

Conclusion sur les initiatives et leurs effets

À l’heure où le changement climatique influence de façon significative le secteur de l’assurance, la nécessité de s’adapter est plus que jamais pressante. Les assureurs et les gouvernements doivent travailler ensemble pour rendre l’assurance habitation plus accessible tout en protégeant les communautés contre les risques croissants liés aux catastrophes.